KB 국민은행 재형저축 가입조건 및 우대금리비교
애초부터 기다렸던 재형저축이 출시되면서 은행권에서는 재형저축이 큰 이슈가 되고 있는 요즘입니다. 재테크 및 재무계획에 관심이 조금이라도 있으셨던 분들이라면 비과세 재형저축을 많이 기다렸을 텐데요. 오늘은 국민은행 재형저축 가입조건 및 기본금리와 우대금리에 대해 알아보겠습니다.
비과세 재형저축이란? 재산형성저축의 줄임말로 서민들의 재산형성을 돕기 위한 적립식 장기저축상품입니다. 적금을 들고 7년이상 유지시에 이자소득세가 15.4% (농어촌특별세 1.4% + 소득세 14%)인데 그 중 소득세 14%를 비과세 해줍니다. 과거에는 재원이 없다는 이유로 없어졌다가 최근 3월에 부활했습니다.
우선 재형저축은 7년이상의 장기저축상품이라 중도에 해지하는 경우가 있을 가능성이 높기 때문에 나의 재무등급을 체크할 필요가 있습니다.
국민은행 재형저축 가입조건 및 상품소개
◆KB국민재형저축◆
서민 재산형성을 돕기 위한 적립식 장기저축상품으로 조세특례제한법에 의하여 계약기간 중 발생한 이자에 대한 소득세를 부과하지 않는 상품
상품유형: 목돈모으기상품
가입대상: 가입일 현재 소득세법상 거주자로서 직전 과세기간에 근로소득 또는 사업소득이 있고 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우
① 직전 과세기간의 총 급여액이 5천만원 이하인 고객으로서 직전 과세기간에 근로소득만 있거나 근로소득 및 종합소득과세표준에 합산되지 않는 종합소득이 있는 경우
②1호에 해당하지 않는 고객으로서 직전 과세기간의 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득금액이 3천500만원 이하인 경우
계약기간: 7년
※ 단, 만기일 1영업일전까지 1회에 한하여 3년 이내의 범위에서 1년 단위로 연장신청 가능
적립방법 및 저축금액: 분기 300만원 범위 내에서 1만원 단위로 자유롭게 저축.
※ 저축한도는 예금주가 가입한 모든 금융기관의 재형저축 납입한도합계액에 적용.
※ 은행은 세금우대저축한도 집중기관을 통하여 고객의 저축가입 가능 한도를 조회·확인 할 수 있음.
세금우대: 가입일로부터 7년 이상 경과후 만기해지시 이자소득세를 부과하지 않음.
※ 단, 감면받은 세액(이자소득세 14%)의 10%에 해당하는 농특세(1.4%) 부과
※ 만기후이자는 일반과세(이자소득세 14% + 지방소득세 1.4%)
※ 계약기간(연장 전에는 7년, 연장 이후에는 그 연장한 기간) 만료일 이전에 해지하는 경우 이자소득 비과세혜택을 받을 수 없음.
계약채널
- 신규: 영업점, 인터넷뱅킹, 스마트폰(모바일웹)
※ 인터넷뱅킹 및 모바일웹을 통한 가입신청은 은행영업일 09:00 ~ 17:00 이내에서 가능
- 해지: 영엄점 및 인터넷뱅킹
※ 영업점 신규계좌는 인터넷뱅킹을 통해 해지불가
필요서류
세무서장이 발급하는 소득확인증명서(재형저축 가입용)
* 근로소득만 있는 경우에는 회사에서 발급한 「2012년 귀속 근로소득원천징수영수증」으로 대체가능 (단, 2013.6.30일까지 한시적으로 가능)
* 당행에서 소득확인증명서를 확인 후 가입하였더라고 국세청에서 실시하는 검증절차에서 부적격으로 판정시 그 통지된 날을 기준으로 이 저축은 해지된 것으로 보아 추가입금이 불가.
*2012년 소득확정전에는 2011년 기준 소득확인증명서를 제출 (단, 국세청에서 자격요건 검증시에는 2012년도 소득을 기준으로 가입자격을 확인)
좀 복잡해 보이지만, 기타 적금과 같은 맥락이며, 단지 비과세의 혜택이 있는 장기저축이라고 보시면 됩니다. 기타 은행의 재형저축 또한 국민은행 재형저축 가입조건 및 기타 사항과 모두 같으며, 기본금리와 우대금리 부분에서만 조금씩 차이가 있습니다.
은행별 재형저축 금리비교
최근 은행에서 공시한 재형저축 기본금리와 우대금리를 비교한 자료입니다. 자신의 주거래 은행과 나에게 가장 좋은 조건의 은행 상품으로 가입을 하시는 것이 좋습니다. 통상적으로 4.1%~4.3%의 기본 금리가 적용되며, 가입기간은 7년이상으로 똑같습니다.
우선 장기저축 상품을 들기 전에 첫번째 걱정이 무엇일까요? 맞습니다. 중도에 해지하는 경우가 없을지가 가장 고민일꺼에요. 비과세 재형저축이란 만기시에는 그 어떤 저축보다 이득을 많이 보기 때문에 좋기는 하지만, 만약의 변수에 의해 중도에 해지를 하게 된다면... 오히려 1~3년 짜리 단기저축을 드는 것 보다 더 큰 손해를 보게 됩니다.
장기저축 및 기타 저축,적금에 대해 알아보기 전에 필요한 것
우리가 인생을 살아가다보면 중간중간 목돈 들어갈 일이 정말 많습니다. 열심히 일하고 있는데 갑자기 회사가 부도가 나서 본의아니게 실업자가 된다거나... 갑작스럽게 아파서 병원에 입원을 한다거나.. 뜻밖에 교통사고로 많은 돈을 물어줘야 한다거나... 이런 예상치 못한 사고가 났을때에는 어쩔수 없이 재형저축이나 적금, 심지어 보험까지 해약하는 경우가 발생합니다.
이런 위기가 왔을 때에도 슬기롭게 넘기기 위해서는 미리미리 비상금도 만들어두고 재형저축 이외에 다른 저축도 유지하는것이 정말 중요한데요. 이런 부분을 나 혼자 준비 한다는게 정말 어려운 일입니다. 따라서 전문가의 도움을 받아서 인생전반에 걸쳐서 계획을 세우고 준비를 하는 것이 가장 좋습니다.
개인재무설계를 하여 나의 자산보유상황과 돈의흐름을 정확히 파악하고 불필요한 지출을 줄이고 비상자금도 마련하는 수단도 같이 준비를 하여 재형저축을 시작해야 합니다. 또한 나에게 무조건 재형저축이 좋으라는 법은 없습니다. 사람마다 나이 및 월급, 그리고 투자성향이 각기 다르기 때문에... 분명 나한테 가장 좋은 재테크 수단은 존재하기 마련입니다.
제가 3년 전에 재무설계를 받았을때에의 느낌을 말하자면... 그동안 살아온 인생이 너무나 허무했습니다. 남보다 그래도 돈은 더 많이 벌었지만, 자산관리가 안되었기 때문에 모아놓은 돈이 단 한푼도 없었기 때문이죠. 하지만 그때라도 재무설계상담의 기회가 있었다는 것을 정말 다행이라 생각하고 있습니다.
무료재무설계상담 믿을만한 곳 추천
과거에는 재무설계사에게 일정 수수료를 줘야만 재무설계를 받을 수 있어 서민들이 재무설계를 낯설어 했지만 최근에는 무료로 이용가능한 재무설계센터가 많이 늘어났기 때문에 이를 잘 활용하면 자산관리에 매우 큰 도움이 됩니다. 그 중 【한국재무설계센터】에서는 본인의 경제상황에 맞는 전체적인 자산관리 계획상담 및 포트폴리오를 추가비용 전혀 없이 전 과정 무료로 제공해드리고 있으니, 아직까지 경제관념이 부족하여 자산관리에 어려움을 겪고 계신다면 이곳에서 온라인상으로 무료상담부터 신청해보시는 것이 좋습니다.
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지금까지 국민은행 재형저축 가입조건 및 재형저축 금리비교와 재무설계에 대해 알아봤습니다. 황사때문에 민감하지만... 그래도 날씨는 좋네요! 그럼 하시는 일 모두 잘 되시길 바라겠습니다.
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